تعریف :ضمانت نامه یا  عقد ضمان عبارت است از سندی که به موجب آن بانک صادر کننده ضمانت نامه

، پرداخت وجه معین مورد تعهد اشخاص حقیقی با حقوقی را در قبال ذینفع در مدتی معلوم ، تضمین نماید.

 

ارکان ضمانت نامه ها:

1-      متفاضی = ضمانت خواه یا مضمون عنه یا مدیون اصلی

 2-       ذینفع = ضمانت گیر یا مضمون له

 3-       مبلغ ضمانت نامه =وجه الضمان

 4-       ضامن = بانک (صادر کننده ضمانت نامه/تضمین کننده مضمون عنه)

 5-       سررسید = تاریخ انقضای ضمانت نامه

 6-       موضوع ضمانت نامه = عنوان برگه ضمانت نامه / تضمین پرداخت وجه معین به مضمون له

 بانک مرکزی ج.ا.ا نرخ کارمزد انواع ضمانت نامه ها را براساس نوع وثیقه ای که بانک ها برای تضمین از متقاضی اخذ می کنند، معین و به بانک ها ابلاغ می نمایند

ردیف

 

شناسه مربوطه

نوع وثیقه/اقدام

حداکثر مبلغ کارمزد

1- ضمانتنامه شرکت در مناقصه، مزایده و سایر ضمانت نامه ها

1-1

در مقابل 100 درصد وجه نقد

مقطوع 500،000 ریال

1-2

در مقابل سپرده مدت دار ( ریالی )

0.5 درصد مبلغ در سال حداقل 500،000 ريال

1-3

در مقابل سپرده مدت دار ( ارزی )

0.5 درصد مبلغ در سال حداقل 500،000 ريال

1-4

در مقابل طلا*

0.75 درصد مبلغ در سال حداقل 500،000 ريال

1-5

در مقابل ضمانت نامه هاي موسسات اعتباري داخلي

0.75 درصد مبلغ در سال حداقل 500،000 ريال

1-6

در مقابل ضمانت نامه هاي اعتباري (ارزي-ريالي) صادره توسط صندوق ضمانت صادرات ايران و ساير صندوق هايي كه به موجب قانون تاسيس مي شوند.

0.75 درصد مبلغ در سال حداقل 500،000 ريال

1-7

 در مقابل ضمانتنامه های بانک های خارجی معتبر

1.75 درصد مبلغ در سال حداقل 500،000 ريال

1-8

در مقابل اوراق بهادار بدون ریسک**

0.5 درصد مبلغ در سال حداقل 500،000 ريال

1-9

در مقابل سایر اوراق بهادار***

1 درصد مبلغ در سال حداقل 500،000 ريال

1-10

در مقابل سهام پذيرفته شده در بورس****

1 درصد مبلغ در سال حداقل 500،000 ريال

1-11

درمقابل اموال غير منقول سهل البيع (با تشخيص بانك)

1 درصد مبلغ در سال حداقل 500،000 ريال

1-12

درمقابل ساير اموال غير منقول

1.5 درصد مبلغ در سال حداقل 500،000 ريال

1-13

در قبال توثيق سند كشتي و هواپيما داراي بيمه نامه معتبر

1.5 درصد مبلغ در سال حداقل 500،000 ريال

1-14

درمقابل سفته معتبر

2.25 درصد مبلغ در سال حداقل 500،000 ريال

1-15

در مقابل رسيد انبارهاي عمومي

2 درصد مبلغ در سال حداقل 500،000 ريال

1-16

تمديد و تجديد ضمانت نامه

كارمزد تمديد برابر با نرخ صدور ضمانتنامه در زمان تمديد حداقل 500،000 ریال

1-17

تقليل ضمانت نامه

كارمزد اخذ شده در هنگام صدور نسبت به مابه التفاوت مبلغ براي مدت باقي مانده پس از كسر يك ماه به نفع بانك، محاسبه و مسترد مي گردد. در هر حال حداقل مبلغ كارمزد صدور ضمانتنامه(500،000 ريال) غير قابل برگشت ميباشد

1-18

ابطال ضمانت نامه قبل از سررسيد

كارمزد اخذ شده در هنگام صدور نسبت به مابه التفاوت مبلغ براي مدت باقي مانده پس از كسر يك ماه به نفع بانك، محاسبه و مسترد مي گردد. در هر حال حداقل مبلغ كارمزد صدور ضمانتنامه( 500،000 ريال) غير قابل برگشت ميباشد.

1-19

صدور المثني ضمانتنامه هاي بانكي

مقطوع 500،000 ریال

توضیحات:

* سکه طلا، شمش طلا و ... ( حداکثر تا 80درصد ارزش روز )

** انواع اوراق مشارکت و صکوک منتشره یا دارای تضمین دولت، بانک مرکزی و مؤسسات اعتباری مجاز، اوراق گواهی سپرده خاص و عام

*** انواع اوراق مشارکت بخش خصوصی، نهاد های عمومی، صکوک، اوراق گواهی صندوق های سرمایه گذاری و ...

**** حداکثر تا 40 درصد ارزش بازار

نحوه محاسبه كارمزد در خصوص ضمانتنامه هاي داراي وثائق تركيبي: پس از كسر سپرده نقدي از مبلغ كل ضمانتنامه، بر اساس بالاترين سهم

وثائق و در صورت برابري سهم وثائق بر اساس بالاترين ريسك هاي مترتب بر وثائق (مطابق ترتيب وثائق در جداول فوق)، محاسبه گردد.

نکته ها: 

 1-       از آنجایکه روز صدور ضمانت نامه و روز سررسید ضمانت نامه (بر خلاف محاسبه سود تسهیلات که فقط روز پرداخت یا روز سررسید اعمال می شود) هردو رو

ز در نظر گرفته می شود لذا در محاسبه، مدت به روز بعلاوه یک می شود.    

 2-        نرخ کارمزد در زمان تمدید ضمانت نامه معادل نرخ کارمزد زمان صدور است ولی مدت به روز بعلاوه یک نمی شود زیرا روز سررسید قبلا در محاسبه کارمزد صدور

ضمانت نامه لحاظ شده است.

 3-       حداکثر مدت ضمانت نامه یک سال شمسی است.

 4-      کارمزد صدور ضمانت نامه نقدی مقطوع 500،000 ریال

 5-       تقلیل ضمانت نامه ; کارمزد اخذ شده در هنگام صدور نسبت به مابه التفاوت مبلغ براي مدت باقي مانده پس از كسر يك ماه محاسبه و مسترد مي گردد. در هر

حال حداقل مبلغ كارمزد صدور ضمانتنامه( 500،000ريال) غير قابل برگشت مي باشد.

 6-       ابطال ضمانت نامه قبل از سررسید; كارمزد اخذ شده در هنگام صدور نسبت به مابه التفاوت مبلغ براي مدت باقي مانده پس از كسر يك ماه محاسبه و مسترد

مي گردد.

در هر حال حداقل مبلغ كارمزد صدور ضمانتنامه(500،000ريال) غير قابل برگشت مي باشد.

 7-       فرمول مجاسبه کارمزد ضمانت نامه بانکی :    

     کارمزد ضمانت نامه = ( 365 * 100) / ( ( مدت به روز ) * نرخ وثیقه * ( مبلغ سپرده نقدی - مبلغ ضمانت نامه)

 

محاسبه برگشت کارمزد ضمانت نامه قبل از سررسید

مشروط بر اینکه فاصله تاریخ ابطال ضمانت نامه (قبل از سررسید) تا تاریخ سررسید بیش از یک ماه باشد کارمزد مدت روزهای استفاده شده  ضمانتنامه تا روز ابطال بعلاوه یک ماه محاسبه و مابقی به حساب متقاضی برگشت می شود.

به عبارتی کارمزد مدت باقی مانده تا سررسید منهای یک ماه محاسبه و مابقی به حساب متقاضی مسترد می گردد.